Роман Терещенко: процедуры AML и KYC для проверки клиентов на предмет незаконных действий и отмывания денег
В случае нарушения нормы KYC возможны штрафные санкции, торговые ограничения и других влияний на компанию
Одним из важных аспектов при работе финучреждений и инвесткомпаний выступает борьба с легализацией незаконных доходов. Применяется два основных способа выявления неблагонадежных клиентов.
По словам бизнес-аналитика Романа Терещенко, для решения этого вопроса используют процедуры AML (борьба с отмыванием денег) и KYC (знай своего клиента). Они как раз и помогают сопоставить подозрительные финансовые действия клиентов с их финансовой биографией.
Финучреждения и инвесткомпании должны соблюдать нормы KYC. В случае нарушения этих норм возможно применение штрафных санкций, торговых ограничений и других влияний на компанию. Проверка криминальной и финансовой составляющих биографии клиентов играет ключевую роль в соблюдения этих стандартов и управлении рисками.
KYC (Know Your Customer или Know Your Client) - это процесс, в рамках которого компания проводит идентификацию и верификацию личности своих клиентов. “Этот процесс начинается еще до того, как устанавливаются деловые отношения, и продолжается во время всех последующих операций”, - объясняет Роман Терещенко.
В условиях увеличения рисков мошенничества с идентификацией в интернете, никакой бизнес не защищен от возможных потерь.
“Однако малые и средние предприятия особенно уязвимы перед последствиями таких проверочных процедур финансовой биографии клиентов, поскольку их выполнение может оказаться слишком затратным”, - уверен бизнес-аналитик.
Процесс KYC, как объясняет Роман Терещенко, состоит из четырех последовательных и обязательных этапов.
1. Идентификация клиента и подтверждение его подлинной личности. Этот начальный этап в рамках Программы идентификации клиентов (CIP) охватывает несколько ключевых действий:
сбор информации о личности клиентов, своего рода анализ его биографии;
верификация данных;
детальный анализ предоставленных документов, подтверждающих личность.
2. Анализ рисков. Процедура тщательной проверки клиента (Customer Due Diligence, CDD):
проанализировать риск причастности клиента к преступлениям, таким как отмывание денег;
определить, какой уровень риска может представлять клиент.
3. Идентификация владельца бизнеса и верификация его данных. Третий этап процесса KYC - установление личности бенефициарного владельца. При необходимости, предпринимаются шаги для разбора структуры собственности и контрольных механизмов клиента. Это действие помогает уточнить более подробную биографию компании.
4. Непрерывный мониторинг и учет. Мониторинг направлен на обнаружение и предотвращение любых подозрительных, мошеннических действий со стороны клиентов. В рамках этой процедуры компания должна:
оценивать бизнес клиентов и связанные с ним риски;
определять источники финансовых средств клиентов;
поддерживать в актуальном состоянии информацию о клиентах – то есть их полную финансовую биографию.
По мнению эксперта, процесс KYC играет важную роль в обеспечении финансовой безопасности и законности бизнеса. Эта процедура позволяет компаниям идентифицировать клиентов и предотвращать мошенничество. Непрерывный мониторинг и анализ рисков, заложенных в процедуру KYC, защищают компании от возможных угроз, связанных с отмыванием денег и другими преступными действиями.
На правах рекламы